В России появился новый класс заемщиков, которых условно можно назвать «маргиналами». Многие из них из-за количества набранных займов уже не могут рассчитывать на кредит в банке. Более того, таким заемщикам вынуждены отказывать даже микрофинансовые организации.
«Базовый стандарт по защите прав потребителей финуслуг МФО», с 1 января 2019 года предписавший не выдавать гражданину в рамках одной организации больше девяти кредитов, был принят год назад (10 — в 2018 году, девять — с января 2019 года). За год его действия в эту категорию попали 400 тысяч россиян, подсчитали эксперты сервиса онлайн-займов «Займер», выводы которых публикуют «Известия». Типичный портрет таков: это, как правило, 26-35-летний работающий мужчина со средней зарплатой в 30-40 тысяч рублей и ежемесячным платежом до 5 тысяч рублей.
На фоне снижения доходов и ужесточения требований к кредитованию численность заложников замкнутого круга, которые не могут обратиться в банк из-за негативной кредитной истории, отсутствия источников дохода и высокой закредитованности, может увеличиться минимум вдвое, прогнозирует инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.
Около 70% отказников МФО не смогут рассчитывать на кредит в банке из-за плачевного финансового состояния и, скорее всего, уже испорченной кредитной истории, отмечает эксперт. Выходов у них достаточно мало, разве что продажа имущества, если такое имеется, для погашения долга или займа у родственников на долгий срок, констатирует он.
В течение еще пары месяцев такие заемщики теоретически могут обратиться в другое МФО или даже в банк, однако уже в октябре этого года вступает в силу требование Центробанка по расчету предельной долговой нагрузки (ПДН), которое закроет доступ к рефинансированию для большинства «маргинальных» заемщиков. В банках предупреждают, что шансов перекредитоваться у отказников МФО практически нет.
Глава сервиса «Займер» Роман Макаров считает наиболее вероятным перетекание таких заемщиков в сегмент ломбардов. Также есть вероятность, что «до зарплаты» они будут занимать у «черных» кредиторов, предупреждает эксперт. Если заемщик перейдет эту грань, то есть большая вероятность, что он уже не сможет решить свою проблему в цивилизованной плоскости, добавляет Бахтин.