Полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) являются неплохим, но «мутным» продуктом. Такое мнение высказал журналистам первый зампред Банка России Сергей Швецов в ходе форума АБР «Банки России — XXI век».
«Мутность продукта обусловлена отсутствием объективных данных на рынке, способных оценить перспективную доходность», — сказал он, отметив, что проблема может решиться посредством накопления «статистических рядов».
«Если у предприятия страхового очень хороший бренд и оно очень хорошо заботится о бренде, <...> то человек рассчитывает, что с ним поступят справедливо. Дальше он смотрит на «трек рекорд» (доходность от управления — прим. ТАСС) этого бренда и примерно формирует свои ожидания. Поскольку в России все бренды молодые, человеку очень сложно сориентироваться, а вот продавцы иногда вешают лапшу на уши и создают неправильные ожидания, отсюда все проблемы», — добавил Швецов.
ИСЖ представляет собой страховку жизни, при этом единовременный взнос клиента (300-500 тыс. руб.) инвестируется на фондовом рынке. По окончании срока действия полиса (3-5 лет), если по полису не было выплаты, страхователь гарантированно получает обратно вложенную сумму плюс возможный инвестдоход, размер которого зависит от результатов инвестирования.
Жалобы на ИСЖ
ИСЖ продается в основном через банки-агенты в качестве потенциально более доходной альтернативы вкладам. В ноябре 2018 года ЦБ сообщал, что выявлял массовые факты некорректных продаж ИСЖ. Потребители отмечали, что при заключении договора были введены в заблуждение обещаниями доходности по договору ИСЖ, значительно превышающей доходность по вкладам — при этом доходность продукта не является гарантированной.
Также клиенты жаловались, что продавец умолчал об условиях страхования, невыгодно отличающих ИСЖ от банковских вкладов, например, что вложенные в ИСЖ денежные средства не входят в систему гарантирования прав застрахованных в Агентстве по страхованию вкладов, а также о том, что деньги нельзя досрочно забрать без потерь.
Ранее ВСС подготовил стандарт по раскрытию информации о рисках ИСЖ, призванный снизить некорректные продажи, он вступил в силу в январе 2019 года.
С 1 апреля вступило в силу указание ЦБ об обязательном раскрытии информации по всем существенным рискам этого продукта и объяснении его отличия от вкладов при продаже.