Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» разработало методику для оценки заемщиков по кредитным историям их родственников, которое бюро сможет произвести по запросу банков, сообщили в БКИ.
«Методика уже создана, реализована нашими аналитиками и ИТ-специалистами и готова к проведению оперативного тестирования, чтобы дать возможность кредиторам провести свою собственную независимую оценку получаемого ими эффекта», — говорится в сообщении.
В пресс-службе отметили, что с помощью данной модели бюро оценивает риск дефолта заемщика на основе кредитных историй его близких людей. Рассматриваются фамилия, имя и отчество, адрес проживания и регистрации, контактные телефоны, а также данные о поручителях и созаемщиках, которые клиент указывает в заявке на кредит. Данные о самом заемщике не используются.
Относительно схемы работы с кредитными организациями в «Эквифакс» пояснили, что банки сами формируют пул клиентов, о которых им необходима информация. Далее они передают его в БКИ, которое «рассчитывает скоринговый балл по методике домохозяйств» и передает его обратно в банк.
В бюро кредитных историй отметили, что наибольший интерес к модели проявляют кредитные организации, которые работают с новыми сегментами клиентов. «У некоторых банков, проявивших интерес к модели, доля новых клиентов без кредитной истории превышает 30%», — отметили в БКИ.
Разработанная модель, по мнению «Эквифакс», является эффективной для оценки клиентов, которые ранее не имели кредитов или их число было незначительным, что не позволяет банкам принять взвешенное решение о предоставлении кредита. Модель дает возможность кредиторам работать с новым сегментов клиентов, а клиенты могу кредитоваться по сниженной ставке, указали в БКИ.
Позиция банков
В Тинькофф банке, который является заказчиком данного продукта, на запрос ТАСС ответили, что в соответствии с моделью банки не получают информацию о родственниках клиента, а только его скоринговый бал, рассчитанный по алгоритму. БКИ обрабатывает все данные самостоятельно и «не отдает персональные данные и саму кредитную историю вовне».
В банке добавили, что модель была разработана в качестве дополнения к другому проекту, который сейчас обсуждается игроками рынка, — скорингу на доход.
Пресс-служба Альфа-банка сообщила агентству, что показатель по качеству кредитной истории ближайшего окружения клиента может свидетельствовать о внешних факторах, влияющих на финансовое положение самого заемщика в силу общего бюджета и взаимопомощи при крупных покупках. Таким образом, родственники часто выступают в роли созаемщика или поручителя без документального оформления.